Banken doen hun uiterste best om u binnen te halen als hypotheekklant. Als lage rentepercentages niet helpen, krijgt u bij enkele een rentevrije periode. In TV-spotjes bevelen als leeuw verklede linkse columnisten hypotheekadviseurs aan. En, al die schreeuwerige hypotheekreclameboodschappen willen u doen geloven dat dit alles in uw belang is. Vergeet het maar!!

Banken lenen u geld om er aan te verdienen. Daarmee is niets mis, want dat is zo oud als de wereld. Behalve als banken, andere geldverstrekkers en hypotheekadviseurs zich ontpoppen als woekeraars, die zelfs in de Bijbel het moesten ontgelden. Wat dat betreft is de Islam veel vriendelijker, volgens dat geloof mag men geen rente vragen.

De hypotheekrente bevindt zich nog steeds op een historisch laag niveau en deze rente zal de komende jaren niet enorm stijgen. Enige stijging sluit ik niet uit. Daarom sluiten velen een hypotheeklening met een zo lang mogelijke periode dat de rente vast staat. De Nationale Hypotheekgarantie helpt u indien u onverhoopt in betalingsproblemen komt.

Op zich vertelt een lage hypotheekrente me weinig. Eerst wil ik weten of al die rente en bijkomende kosten wel aftrekbaar zijn voor de Inkomstenbelasting (IB)? Houdt de zogenoemde bijleenregeling bij de IB in de gaten. Hierbij moet u uw verkoopwinst investeren in uw nieuwe woning en indien u dat niet doet kunt u de rente over het bedrag dat u toch bijleent niet bij de IB aftrekken. De voorwaarden van een hypotheeklening zijn zeker zo belangrijk als het rentepercentage. Let op de afsluitprovisie, die u betaalt aan de bank en de tussenpersoon bij het afsluiten van een hypotheeklening. Moet u niet verplicht te veel verzekeringen afsluiten bij de geldschieter?

Bij het oversluiten van een hypotheeklening, dus u brengt uw lening onder bij een andere bank, krijgt u te maken met extra kosten. Een andere bank wil een nieuwe hypotheekakte van de notaris en een nieuw taxatierapport van een makelaar. De nieuwe hypotheekakte wordt ingeschreven bij het kadaster. Deze kosten zijn weliswaar aftrekbaar bij de IB, maar als u al veel rente aftrekt, brengt dit weinig voordeel op. Als u dan deze netto-kosten en de afsluitprovisie met extra verzekeringspremies uitsmeert over de looptijd van uw hypotheeklening, is het nog maar de vraag of die enkele procenten lagere hypotheekrente u enig voordeel geeft.

Ik adviseer u al die hypotheekadviseurs en reclame makende banken u te laten garanderen, dat de door u betaalde rente volledig aftrekbaar is bij de IB. En, dat u aan het einde van de rit werkelijk voordeliger uit bent, laat ze daarvoor garant staan. Aarzel ook niet om het advies van een hypotheekadviseur die bij u om de hoek zit, die u via een TV-spotje thuis laat komen, of die bij uw bank werkt, te laten controleren door een belastingadviseur. Vraag in ieder geval minimaal twee hypotheekoffertes aan bij twee verschillende hypotheekadviseurs of banken.

Deze regering is bezig om het werk van hypotheekadviseurs inzichtelijk en controleerbaar te maken voor hun klanten. Daarmee moet een einde komen aan praktijken, waarbij klanten een hypotheeklening geadviseerd krijgen, waaraan de adviseur het meest verdient en het nadeligst is voor de klant. De klant moet zelf kunnen bepalen hoeveel provisie of honorarium hij zijn hypotheekadviseur betaalt. En niet meer dat de bank aan de tussenpersoon een geheime provisie en geheime bonussen betaalt. Geld lenen is immers al duur genoeg.