Vorige week verlaagden de banken alweer hun hypotheekrente. U kunt nu voor één jaar vast lenen tegen drie procent en met een nationale Hypotheekgarantie soms lager, en voor vijf jaar vast tegen circa vier procent rente. Dat maakt niet alleen het kopen van een huis of flat aantrekkelijk, maar het oversluiten van een dure hypotheeklening in een goedkopere lonkt ook. Bij dit laatste moet u wel goed op de bijkomende kosten letten.

Ik kan me niet herinneren dat de hypotheekrente zo laag was en met de aantrekkelijke koopprijzen in deze woningmarkt kunt u uw woonlasten flink verlagen. Daar kunnen de hoge huren van woningen bijna niet meer tegenop. Daarbij laat ik maar even de gestegen woonlasten ten gevolge van de stijging van de gemeentelijke en provinciale belastingen buiten beschouwing. Want minister Zalm van Financiën heeft inmiddels beloofd daartegen een halt uit te vaardigen. Letterlijk zei hij hierover: ik zal de gemeenten stoppen hun burgers uit te knijpen!

Heeft u nu een hypotheeklening met een veel hogere rente, dan kan het aantrekkelijk zijn om deze over te sluiten. Dat betekent dat u de oude lening aflost met een nieuwe hypotheeklening. Of dit voordelig voor u is, moet u goed (laten) uitrekenenen. Heeft uw huidige hypotheeklening nog een looptijd en een hogere rente, dan zal de bank u een rekening sturen voor het verschil van de oude rente en de huidige rente. Het bedrag dat u dan moet betalen heet boeterente en dat bedrag is aftrekbaar bij uw Inkomstenbelasting (IB). Om de nieuwe lening te kunnen krijgen zal uw huidige of andere bank uw inkomstengegevens nodig hebben. Deze gegevens moeten natuurlijk wel voldoende zijn voor uw nieuwe lening. Dat geldt ook voor de waarde van uw huis of flat. De bank zal kijken naar de huidige executiewaarde, dus de waarde die uw woning zal hebben bij een eventuele gedwongen verkoop (executieveiling), indien u ophoudt te betalen. Het is voorstelbaar dat deze bank een taxatierapport van een makelaar o.g. wil om deze executiewaarde vast te stellen.